建議選擇年金領取更劃算。按您情況，60歲起可年領約1.5萬-1.8萬元（具體以合同為準），長期領取總額高于一次性生存金，且持續補充養老。
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我很明確的告訴你，如果你打算50歲的時候終止合同是根本領取不到那些錢的，即便有你也領不到，這是保額分紅的特性，就是說你想拿到業務員跟你說的那筆很吸引眼球的數字，要滿足兩個條件中的其中一個，1是發生保險責任——即身故；2是保險滿期——即到80歲；除此之外任何情況你拿不到的。
我不知道為什么那個業務員會給你設計5年交費的計劃，可能是演示出來的利益比較能吊人胃口吧，但這已經是把保險的意義和功用給拋開了，明白嗎？這樣的話你買保險和買銀行存款或者買基金有什么兩樣？ -
領金賬戶的錢 就可以了 不會影響合同的后續
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每年返還的關愛金和生存年金如果不 領的話會自動轉入金賬戶理財。金賬戶的錢非常靈活，如果需要的話可以領取，建議金賬戶里最少有100元，幫你算下利益：
39--60周歲每年領取1000元，領取21次。
39--60周歲每兩年領取3600+分紅，共領取10次。
60--80周歲每年領取3600+1000+分紅。
80周歲領取祝壽金。
由此可看出你60周歲時金賬戶里的錢57000+分紅+累積生息。金賬戶2009年的年利率是3.25%。 -
真不知道現在的代理人都是怎么講產品的，這些東西都不講，無奈呀。
尊享人生的責任有關愛年金、生存保險金、身故或身體全殘保險金、投保人意外身故或身體全殘豁免保險費四部分，所謂的金賬戶是指你的關愛年金每次都會進入賬戶進行累計生息，比如關愛年金是1000元，假設某個月是31天，那么這個月利息是1000*3.25%/365*31=2.76
保障部分只是在身故或身體全殘保險金、投保人意外身故或身體全殘豁免保險費這兩個部分，而豁免保費只是說免除繳納的保費，對人身的保障不產生影響。
那么就來看看你的身故或身體全殘保險金這部分：
1.本保險實際交納的基本責任保險費的105％；
2.累積紅利保險金額對應的現金價值。
第一項繳納的保費每年一萬是不變的，只是隨著交費的次數增加而增加。那么也就是說身故全殘保險金額之和累計紅利保額相關了，你買的產品基本保額是4w，那么也就是之和分紅有關了，而分紅的概念是累計紅利保險金額是指生效對應日或年度分紅率公布日因分配年度紅利增加為保險金額的復利遞增。
所以綜上所述，您的身故或身體全殘保險金這部分只和分紅率相關了。至于領取部分，除了關愛年金和生存金之外，我估計您還購買了可選責任，也就是祝壽金，到六十歲領的，這些錢您領取不領取，和你的收益關系不大，頂多是你把錢放在金賬戶中累計生息罷了，但是考慮到3.25%的年化利率，并不算很高，所以建議還是取出來做其他投資。